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これから「新たに住宅ローンを組む」予定をお持ちの方、
「住宅ローンの借り換え」を予定している方に、簡単なクイズです。
| Ｑ．あなたが住宅ローン３０００万円を、３０年間、３％で借りて、 返していくと、トータルでいくらの利息を払うでしょう？ １． ３１９万円 ２． ９５７万円 ３．１５５３万円 |
それは、新車１台分よりも大きい金額です。
海外旅行を２０回するよりも、高い金額でしょうね。
さて、いくらになるでしょう？
答え、 ３の１５５３万円
結構な金額になりますね！
この先は、「３０００万円を、３０年間」借りるケースを前提としてお話していきますね。
このような利息を中心とした総コストは、ローンの選び方や
組み方の違いによって、いくらの損得の違いが生じるのでしょうか？
はっきり言って、１００万円以上の違いが出ることは珍しくありません。
諸費用も含めたトータルでは、５００万円以上の損得が違ってくるケースもあります。
（例えば、３０００万円を１％ほど不利なコストで借りると、１年間で３０万円を余計に払うことになりますから…）
さらに質問ですが、あなたは住宅ローンの「諸費用も含めたトータル」の
コストの概要についてご存知ですか？
ズバリ、住宅ローン関連コストのベスト３は、こちらです。
| 【１位】 | 金利コスト | 約１～３％／年 |
| 【２位】 | 団信コスト | 約０．３％／年（不要な場合あり） |
| 【３位】 | 保証料コスト | 約０．２％／年（不要な場合あり） |
これ以外にも、抵当権設定費用（登録免許税）と司法書士の報酬、印紙税、
火災保険料などがありますが、ベスト３に比べると小さなものと言えます。
ですから、長期的に見て《住宅ローンの３大コスト》の合計金額を
抑えられる住宅ローンの選択とプラニングが基本となります。
では、《住宅ローンの３大コスト》の合計の年間水準は、
現時点でどのくらいかご存知ですか？
●全期間固定タイプ：３％前後 （メガバンクのフラット３５の場合）
●短期間固定タイプ：１％台前半（メガバンクの３年固定キャンペーン）
目先だけ考えると、長期固定よりも金利が２％近く低いタイプ、
例えば「３年固定１％のキャンペーン」などを利用することで、
最初の３年間で１８０万円近くトクすることになります。
これは非常に大きなメリットです。
（別の言い方をすると、長期固定型のローンは《金利上昇リスク》
を抑えるための保険料を余計に払っているようなものです）
しかし、そのような形のキャンペーン商品を利用する場合は、
・固定期間の終了後、どのレベルまで金利上昇の可能性があるか？
・固定期間の終了後、金利が上昇したときの対策はどうするか？
をシミュレーションしておく必要があります。
そして、金利上昇時の対策を本格的に考えるためには、
《住宅ローンの選択・プランニング》を行うタイミングで、
家庭全体の収入や支出、貯蓄残高の推移をリアルに予想できる
ライフプラン（ファイナンシャルプラン）を作るのがベストです。
この作業は、半日以上を掛ければひとりで行うことも可能ですが、
▼エクセルを使いこなせる人なら一定の程度の精度までは可能ですが、
将来の様々な支出を《現実よりも少なめに》見積ってしまい、実際は
返済が非常に大変になるケースもありますのでご注意ください。
また、
▼住宅ローンに関する情報をネットで収集してご自身で行う場合は、
審査が厳しい金融機関が有利な条件を公表しているケースがあります
ので、ムダな労力を使い過ぎて消耗しないようにしてください。
という点にもご留意ください。
将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、中立的なFP相談の利用をおすすめします。
住宅ローン相談に関する体系的な知識を持った、
中立的な専門スタッフのサポートを受けながら、
●住宅ローンの選び方、組み方の分析とプランニング
●住宅ローンを組んだ場合の本格的なライフプラン作成
を本格的に実施したい方、とくに
・公庫が11年目を迎える
・当初2〜3年の固定金利が終わる
・新規住宅購入
などで金利上昇の不安をお持ちの方は、
「住宅ローンサポートパック」のご案内をお読みのうえ、
まずは初回カウンセリング（60分）をご予約ください。
※新規購入の場合、初回相談は住宅購入の決断前にお越しください。決断後は手遅れの場合があります。
サービスの流れと料金
１．住宅ローンの個別相談（初回カウンセリング・約60分）
| (1) | 住宅ローンに関する基本事項の確認、必要に応じてレクチャーを提供。 住宅ローン設計に対する、様々な個別の希望をお聞きします。 必ず押さえておくべきポイントに関してアドバイスを提供します。 |
| (2) | 将来の支出や収入に関する情報をお聞きして、明確にします。 住宅ローン以外の支出が大きくなるタイミングも把握します。 |
| (3) | 過去から現在までの金利水準、今後の金利水準の見通しや 金利上昇の対策に関するお話もいたします。 |
※初回相談では即日診断（その場で最終結論の提示）は原則として行いません。
●専門のFPによる初回相談（住宅ローン相談）の料金は？
| 【特別料金】本日より１４日以降の相談予約：3,150円（税抜3,000円） |
| 【通常料金】本日より１３日以内の相談予約：6,300円（税抜6,000円） |
３日以内の相談予約は
お受けできないケースが多く生じています。お急ぎの方はご注意ください。
※新規購入の場合、初回相談は、住宅購入の決断前にお越しください。
※初回相談後に「住宅ローンサポートパック」を利用される場合は、
いずれの場合も初回相談料はパック料金から差し引きとなります。
相談ダイヤル Tel 03-3602-9241（月～金 10：00～19：00）
２．住宅ローン個別プランの分析および作成
| (1) | 住宅ローンを組んだ場合のキャッシュフロー・シミュレーションを作成します。 |
| (2) | お客様の希望に合った個別の住宅ローン商品を詳しく分析します。 |
| (3) | 住宅ローンの選択、組み方に関する具体的なプランを作成します。 |
３．住宅ローン個別プランの提案
| (1) | 住宅ローンを組んだ場合の、家計全体のキャッシュフロー、 詳細なシュミレーションの結果をいっしょに確認していきます。 |
| (2) | 住宅ローンの選択に関する具体的なアクションプランを 丁寧に解説、質疑応答をいたします。 |
| (3) | 提案内容についてご不明な点があれば何でもお聞きください |
４．住宅ローン個別プランの実行サポート
| (1) | 専門知識を持った担当ＦＰがプランの実行完了までしっかりサポート。 |
| (2) | 住宅ローンの申込み、審査、実行に際してお困りの場合はお聞きください。 |
| (3) | 当社経由で複数の金融機関に仮審査を依頼することも可能です。 当社経由で金利優遇を受けられる住宅ローンを紹介できます。 （この2つは、地域や状況によりサポートできない場合があります） |
５．住宅ローン実行後のアフターフォロー
| (1) | 翌年の確定申告（新たに住宅ローン控除を受ける場合、初年度は必須） に関する「一般的なレクチャー」を提供いたします。 |
| (2) | １年間無償で最高１２回まで電話やメールによる質問や相談が可能 ですので、住宅ローンの返済が始まった後も安心です。 |
なお、上記１〜５を全て含む《住宅ローンサポートパック》は、
●住宅ローンサポートパック
| サポートパック料金 44,100円（税抜価格42,000円） |
※ 当サポートパックは、１０時間相当の業務を、７時間相当の料金で
サービス完了まで追加料金なく安心して利用できるのでお得です。
※初回相談の際に、料金を先にお支払い頂いている方は、
上記のパック料金より初回相談料が差し引きとなります。
安心の保証制度について
当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100％満足保証」制度をつけています。
あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。
当制度の利用はカンタンです。 本サポートパック完了後９０日以内に、
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
（電話 03-3602-9241、平日10:00〜19:00）
既に頂いているサポートパック料金の100％を、
８営業日以内に お客様ご指定の銀行口座に振込みます。
※当社としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、
お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。
初回相談の予約申込み
住宅ローンの
個別相談サービスを希望される方は、まず初回相談をご予約ください。
| 【初回相談・特別料金（60分相当）】 | 本日より１４日目以降の相談予約 | ：3,150円(税込) |
| 【初回相談・通常料金（90分相当）】 | 本日より１３日以内の相談予約 | ：6,300円(税込） |
お電話による相談予約を希望される方は、
Tel 03-3602-9241（月〜金 10：00〜19：00）まで、ご連絡ください。
※担当する専門スタッフのスケジュールの都合により、３日以内の相談予約は
お受けできないケースが多く生じています。お急ぎの方はご注意ください。
