〒124-0006 東京都葛飾区堀切７-４-21
そうです。
「住宅資金」 「教育資金」 「老後資金」 ですね！
みなさんの貯蓄は
毎年ちょっとずつでも増えていますか？
もし一生涯ずっと貯蓄が増え続けることが確実なら、
ライフプランを作らなくても心配はいりません！
しかし、この３大資金がやってくるタイミングでは、
実際のところ、まとまった貯蓄を取り崩して
心配が生じる可能性が高いのです。
住宅資金 ～ house fund
例えば、お子様が大きくなってくると、
今、住んでいる住宅が手狭になってきたり、
小学校前には「子供部屋もあったほうがいい」
と思ってきたり
マイホーム購入や住み替えを考えたりします。
ここで、物件価格の１～２割を頭金として入れるために、
300～1000万円の貯蓄を取り崩すことになります。
――これが「住宅資金（じゅうたくしきん）」です。
教育資金 ～ Education fund
次に、お子様が私立の高校に通う可能性が高くなります。
そして、大学も私立に通うケースの方が多いようです。
結果、15歳から22歳くらいまでの約8年間は
年100～200万円のお金が必要となり、
トータルでは1000～1500万円の教育費が掛かります。
毎月の収入からの捻出は厳しいため、
数百万円の貯蓄を取り崩したりします。
――これが「教育資金（きょういくしきん）」です。
老後資金 ～ Second life fund
最後に、フルタイムの仕事を６０歳で辞めると、
収入は激減しますが、支出の水準はあまり変わりません。
６５歳からは年金がもらえるようになりますが、
夫婦２人で３００万円に満たない年金だけでは足りず、
年１００万円以上の貯蓄を取り崩す生活が２０年以上続きます。
――これが、長寿社会を快適に生きるためには
どなたにも必要な「老後資金（ろうごしきん）」です。
これらの３大資金は、突然その時が来たら怖いのですが、
およその金額やタイミングを前もって予想する方法があります。
その方法が
《キャッシュフロー表》を作成することなのです。
これは、一生涯におけるお金の収支や貯蓄残高の推移
をリアルに予想した表のようなものです。
物価上昇率や年金の計算など、面倒なポイントもありますが
一定のレベルまでは、ご自分で作成することも可能ですので
時間と労力を費やせる方は試してみてください。
さらに、今後の人生の理想的な状態、全ての希望を盛り込んだ
キャッシュフロー表を作ってから、
 | （生活レベルを落とさずに）優先順位の低い支出をへらす |
| 現実的な範囲で（大きなリスクを取らずに）運用率をたかめる、 |
| 現実的なレベルで（少しだけ）収入をふやす |
この３つの組み合わせを可能な範囲で実行することで、
理想的な人生が達成できる現実的なシナリオを発見する
手法が「ライフプラン・シミュレーション」です。
これを実行することによって、
「このままでは、十分な老後資金を準備できずに60歳を迎えるかも…」
というような、将来のお金の不安を減らすことができます。
ライフプラン・シミュレーションでは、今後の人生において、
起こりえるであろうライフイベントを明確にして、
しっかりと予算を立てることです。
別の言い方をすると 「夢に日付とお金を入れる」 ことです。
結婚・子供の誕生・住宅購入（マンションか一戸建てかなど）
転職・独立・退職・海外移住などなど、これからやりたいことや、
ほしいものなどのプランが作成できます。
しかし、このライフプランをご自分で作成した場合に陥りやすい
「落とし穴」にはご注意ください。 それは…
× 若い時期に生活を切り詰めたり、家族旅行や楽しいことなど
将来の希望を抑えすぎた、楽しみが少ないプラン
× 非現実的な夢を並べるだけで終わってしまう「絵に描いた餅」のプラン
などです。
これからの夢や理想の将来を想像するのは、あなた自身ですが、
その夢や理想が叶うような現実的なマネープラン作成のお手伝いをする
専門家が《ファイナンシャルプランナー》です。
非現実的なプランや、逆に人生を楽しめないプランにならないように、
個別のカウンセリングや複数のシミュレーションを行います。
これによって、１０年後、２０年後、３０年後、老後など
将来のお金の不安を確実に減らすことができます。
プロのファイナンシャルプランナー
と一緒に作成するライフプラン・シミュレーションに興味をもたれた方は、
初回カウンセリング（60分3,150円）から気軽にご利用ください！
ライフプラン・シミュレーション》サービスの特長は？
| ▽ | これから約４０年間のお金の流れ（貯蓄残高の推移、様々な 支出、年金も含めた収入）を予想することができます。 |
|---|---|
| ▼ | どのような前提条件（支出・収入・物価上昇率・運用率など） において、１０～２０年後、老後に貯蓄が底をつく可能性が あるかを保守的に検証します。 |
| ▽ | ３種類の改善策（現実的な運用率のアップ、優先順位の低い 支出の削減、ムリのない収入の増加）を実行した場合の 将来のお金のシミュレーションを行います。 |
| ▼ | 細部にわたる丁寧なカウンセリングを実施することにより、 リアルな将来のお金のシミュレーションが作れます。 |
| ▽ | 人生の３大資金（住宅資金・教育資金・老後資金）を どのタイミングで、どのくらい準備していけばいいか？ という疑問もスッキリ解消します。 |
| ▼ | 何を見直せばいいのか？（保険の見直し・資産運用の見直し・ 住宅ローンの見直し）が分かり、ライフプランを作成した後に 他サービスを利用する場合は割引料金が適用されます。 |
| ▽ | 将来のお金の全体像をつかむことができるサービスです。 将来を真剣に考える、慎重で知的な方は、一番最初に このサービスから利用されることをおすすめします。 |
ライフプラン・シミュレーションの流れは？
１．初回相談
ここでは、主にライフプラン・シミュレーションについての
紹介をしていきます。
具体的には、
・ファイナンシャルプランナーが行うライフプランとは？
・ライフプラン作成の必要性について
・ライフプラン作成のスケジュールについて
・カウンセリング時に行う質問内容の一部紹介
このようなお話をしていきます。
２．夢・希望・目標を認識できるカウンセリング
ライフプランシミュレーションにおいては、
この【カウンセリング】がとても重要な箇所になります。
ただ数字を当てはめていくだけのカウンセリングではなく、
ご夫婦それぞれの夢や希望を、ご夫婦で共有したものを
できる限り反映させていきます。
例えば、いきなり、
ＦＰ 「お子様の大学はどうしますか？」
と質問されたら、どう思いますか？
ご主人『本人が行くと言えば出してあげたいですね。』
奥様 『私も同感です。できれば国立が希望です。』
ＦＰ 「では、国立だと○○万円かかるので
それを反映させておきます」
これでは、ただ数字を当てはめていくだけのライフプランです。
しかし、
ＦＰ 「将来どのような大人になってほしい、と思いますか？」
と質問されたら、どう思いますか？
ご主人「安定した仕事をして、地に足をつけた生活ができる大人に
なってほしいと考えているのですが、今は公務員でも民営化
されたりして安定しているとはいえないですよね・・・」
奥様 「あなたそういう考えだったの？ じつは私も・・・（略）」
と、弊社のカウンセリングを受けたご夫婦では、
このような会話が、あらゆる場面で良く見受けられます。
最初に、それぞれの思いや背景を確認してから、将来の計画を
聞いていくことで、数字の裏にあなたの深い思いがこもった
ライフプランを作ることが可能になります。
このように、ご夫婦で共有できる夢や希望、様々な目標を
具体的に表面化させるようなカウンセリングを行っていきますので、
時間も最大で２時間半程度かかる場合もあります。
３．現状プランの確認・改善プランのご提案
「２．」で実施した詳細なカウンセリングをもとに、
・現状のまま進んだ場合のシミュレーション（現状プラン）
・改善を施した場合のシミュレーション数種（改善プラン）
を提案書として作成（カウンセリング日から１０日〜２週間程度は
作業日程として頂きます）した後、面談にてご説明させて頂きます。
個別の夢や希望、目標を具体的に数値化することにより、
漠然とした数字を並べるだけのシミュレーションとは違う、
ご家族全員の夢や希望、目標が詰まったライフプランができるのです。
４．改善プラン実現のためのフォロー
ご希望により、住宅ローンや保険の見直し、資産形成や資産運用、
不動産の売却や有効活用など、改善プランを実現させていくための
サポートを行っていきます。（内容に応じて別途料金がかかります）
安心の保証制度について
もし、サービスの価値が料金に見合わなかったら…
もし、専門用語を並べ立てられて全然理解できなかったら…
もし、ＦＰが親身になってサービスをしてくれなかったら…
というような不安をお持ちではありませんか？
当サービスでは皆様に安心してご利用いただけるように、
自信あるプロの仕事の証として「100％満足保証」制度をつけています。
あなたがこのサポートパックを利用した場合、万一すこしでも
不快な思いをされたり、サービスの価値が支払った料金に
満たないと思われた場合は、頂いた料金を全額返金します。
当制度の利用はカンタンです。
本サポートパック完了後９０日以内に、
満足保証制度を利用の旨と理由をお電話にてお伝えください。
（電話 03-3602-9241、平日10:00〜19:00）。
既に頂いているサポートパック料金の100％を、８営業日以内に
お客様ご指定の銀行口座に振込みます。
※当社としては、この制度が乱用されると損失をこうむってしまうリスクがありますが、
お客様には最高の安心感を持って当サービスをご利用頂きたいと思い導入しております。
ライフプラン・シミュレーション》サービスの料金は？
最大５パターンまでのシミュレーションを行う、専門のＦＰ
が提供する《ライフプラン・シミュレーション》サービスは、
| 約２～３時間にわたる丁寧な希望条件のカウンセリング、 |
| 約４時間のキャッシュフロー分析および提案書の作成、 |
| 約１～２時間のライフプラン・シミュレーションの解説、 |
を含めて、時間制料金では44,100円（6,300円×７時間分）
～56,700円（6,300円×９時間分）のところ、
サービス料金 31,500円（税込、５パターンまで）
にて提供させて頂いております。
※初回のカウンセリングだけで終了することも可能です。
その場合の料金は3,150円（税込）となります。
ライフプラン作成後に他のサービスを希望する場合は？
さらに、《ライフプラン・シミュレーション》サービスの
利用後に他の様々な個別サービスを希望される場合には、割引料金が適用されます。
また、ライフプラン・シュミレーションを含む他のサービスを希望される場合は、
差額のお支払いだけでご利用いただけます。
例１：
《ライフプラン・シュミレーション》サービスを利用後、
保険見直しサポートパック（12,600円）を希望される場合、
追加料金 6,300円（＝１時間分の料金）
のお支払いだけで利用することができます。
例２：
《ライフプラン・シュミレーション》サービス（31,500円）
を利用後、資産運用相談を中心とした年間顧問サポートを
初年度料金50,400円で利用される場合、
50,400円－31,500円＝18,900円（＝３時間分の料金）
の追加料金で、約１２～１６時間の個別サービスが受けられる
年間顧問サポートにアップグレードすることができます。
例３：
《ライフプラン・シュミレーション》サービス（31,500円）
を利用後、住宅ローンサポートパック（住宅ローンの借り換えの
具体的なプランを含む）を44,100円で利用される場合、
44,100円－31,500円＝12,600円（＝２時間分の料金）
の追加料金でアップグレードすることができます。
ライフプラン・シミュレーション》は、こんな人に向いています
「住宅購入をする予定があって、頭金は用意できているが、
これから３０年以上の住宅ローンを返済していくことに不安がある。
教育資金や老後資金も含めた、将来のプランを確認したい」
「結婚して６ヶ月が経過して、やっと新しい生活にも慣れてきた。
これからは家族の貯蓄が右肩上がりで増えていくようにしたい。
そのためには、将来のためのお金のプランが必要だと思う」
「長女の誕生から３ヶ月が経って、将来が楽しみになってきた。
子供の進学、住宅購入、家族旅行…を含む楽しいライフプランと
重要な資産形成のプランを夫婦で話し合いながら作ってみたい」
「いつかは叶えたい夢がある。でも、思うだけでは叶わないので、
夢に日付を入れるだけでなく、夢を叶えるのに必要なお金を
現実的に準備できるプランを作っておきたい」
ライフプラン・シミュレーション》サービスのお申込み
専門のファイナンシャルプランナーによる
《ライフプラン・シミュレーション》サービスを希望される
方は、まず初回のカウンセリング(3,150円)をご利用ください。
お電話でのご予約を希望される方は、
Tel 03-3602-9241 （月〜金 10：00〜19：00）まで、
「初回相談予約」を希望の旨、お伝えください。
